フラット35の審査に落ちたら他の住宅ローンも通らないって本当?

住宅は一生のうちで1番大きい買い物とも言われています。

その際利用する住宅ローンですがネットで情報を調べるとフラット35とフラット35sという2種類のプランが存在しています。

いったいこの2種類では何が異なるのでしょうか。

まず言っておきたいのがどちらかを選ぶというものではなく購入する住宅が要件を満たしていると自動的に適用されるものです。

どういった面を見られるかというと、省エネルギー性や高齢者等配慮対策等級4以上のバリアフリー性などが入ります。

これらの要件を満たしていると特別金利のフラット35sが適用されます。

また、中古の物件でも条件さえ満たしていれば利用できるのでぜひ活用してください。

世の中には様々な住宅ローンが存在します。

銀行機関オリジナルのローンやフラット35のようにどこの銀行機関で借りても基本的には同じ条件になるローン商品など種類がたくさんあってどれを選べばよいかわかりません。

他の人がどういった部分を比較してローンを決めているのでしょうか。

特に比較されているのは金利です。

単純に金利の数値を見ている場合もあれば金利が変わる可能性のある変動型にするか、変わらない固定型にするかという部分です。

変動型の場合は銀行機関独自のローンになるので繰上げ返済手数料や保証料などが銀行ごとに設定されています。

みなさんが住宅ローンを決める際の参考にしてください。

人生で最も大きな買い物と言われる住宅ですが一括で買うという人はほぼいないと思います。

多くの場合は住宅ローンで資金調達すると思います。

その際、変動型にするのか、固定型にするのか悩みますよね。

返済計画の立てやすさを重視する方なら固定型のフラット35がおすすめです。

10年前と比較すると金利が低く推移してきているので長期間のローンを組むのにいい時期といえます。

現在の住宅ローンでは変動型の方が1%近く低い数値に設定されていますが金利変動で毎月の返済額が高くなることもあります。

そのため当初立てていた返済計画が崩れることもあります。

テレビCMでよく聞くフラット35ですが、中古住宅でも利用できるの?という質問を聞きます。

結論から言えば条件を満たしていれば利用できます。

その要件の例としては、床面積の広さや物件の購入価格が1億円以下かという条件です。

他にも、中古ならではの条件があり、申込日の時点で竣工日から2年以上経過している、すでに人が住んでいたことがあるかという条件です。

もし新築で購入した物件に対してのローン借り換えを行う場合は中古住宅扱いになるのでこれらの条件を満たしている必要があります。

そのため中古物件を買う際にもご活用ください。

住宅を購入する際の資金調達で頼りになる住宅ローンですがローンなのでもちろん審査に落ちる場合もあります。

基本的にローンに落ちる可能性が高いのは過去に別のローンを組んでいて支払いを滞納している場合や借り入れ希望額に対して年収が少ない、勤続年数が短いなどといった場合が挙げられます。

フラット35など多くのローンで言えることですが年間の返済額が年収の約3割以内に収まっているかという部分も重要です。

例えば、今回のローンでの返済額は年収の3割以下に収まっていたとしても他に車のローンやリフォームローンが残っていて合計すると目安の約3割を超えてしまい断られることもあります。

高額な借り入れのローンといえば住宅ローンなどがありますが。

なかなか周りの人に相談しても詳しい人がいなく、どう選んだら良いかわからないという人も多いはずです。

他にも専門家に相談するのが一番だと思ってもどこに相談にいけばいいのかわからないという場合もあります。

全期間固定金利が強みのフラット35について聞きたい場合は各銀行機関へ相談するのも良いですが住宅金融支援機構が開催している相談会に参加するのがオススメです。

この相談会に行く場合は予約が必要なようなのでHPで会場などの開催情報を確認しましょう。

最近テレビCMなどで見かけるアルヒの住宅ローンですが、会社やローン商品にどんな特徴があるのかあまり知らない人も多いと思います。

会社としての特徴としては、住宅ローンの1種であるフラット35の取扱件数が1番多いそうです。

webでは「ARUHI家の検索」というサービスも行っており、そこでは現在の勤務地や通勤時間などのカンタンな質問から、今の家賃とほぼ変わらない支払額で買えそうな物件を検索できます。

通常は物件決定後に事前審査を行うのに対し他にも別の金融機関に比べ審査スピードが早いことです。

そのため、先に購入可能額を確認できます。

ローンを借りる際に大切なことはなんでしょうか?他のローンや公共料金の支払い滞納が起きていないかというクレジットヒストリーを挙げる人もいますが最も大切なのは借りた後にどうやって返していくかを考えておくことです。

例としては住宅ローンなどの場合では、借り入れ金額が大きく毎月どのくらい支払うか、どのくらいの期間で完済するかを絶対に確認してください。

確認は自力で計算するのもいいですが大変なので利用を考えているローンのHPにあるシミュレーションを利用しましょう。

その際に、変動型の場合では金利変動の影響で支払額が変わるので固定金利のフラット35でローンを組んだ場合も比較してください。

なかなか利用する機会のない住宅ローンですが利用する機会がないからこそ契約の流れもわからないということも多いはずです。

参考:フラット35の審査に落ちたら他の住宅ローンも落ちる?【審査の厳しさ】

ここではフラット35を例にして契約について説明します。

新築で立てる場合では、借り入れの申し込みや設計審査を申し込み、建てようとしている物件が基準を満たしているか審査してもらいます。

審査結果は約1週間くらいでわかります。

結果がわかったら着工し始め、工事途中や竣工後に現場審査の申請を行う必要があります。

竣工現場審査に通ったら借り入れのご契約や資金の受け取りなどの手続きができません。

全期間固定金利ということで利用を検討する人の多い住宅ローンの一種、フラット35ですがどういったローンなのかCMなどを見てもいまいちわかりません。

主なメリットとしては全期間金利が変わらないので返済計画を立てやすいことや保証料がかからないこと、物件の住宅性能を重視した審査が行われること、繰上げ返済手数料が0円なことが挙げられます。

デメリットとしては原則、物件価格の9割までしか借りられないことや金利が固定されているので低く変動しても毎月の支払う金額は変わらないこと、繰上げ返済可能額が100万円から可能と銀行独自のローンに比べ高額なことが挙げられます。

他にも様々なメリット・デメリットがあるので利用する際は確認してからにしましょう。

住宅を買う際にフラット35の利用を勧められることがあります。

多くの人はテレビのCMで名称を聞いたことはあるくらいで実際にはどんな制度なのか、借りるための条件はあるのかといった詳しい内容は知らないのではないでしょうか。

このローンを契約するには、物件購入価格が1億円以下になっているか、床面積が基準以上の広さの建物になっているかといった条件があります。

ローンの特徴としては、原則として物件価格の9割までしか借り入れできないことや全期間金利固定、保証料0円などが挙げられます。

固定金利なので急に支払額が上がるといったことが起きないので余裕を持って返済計画を立てられそうですね。

固定金利で金利変動のリスクがないので選ぶ人も多いフラット35ですが、金利以外にも申し込み前に確認しなければいけない内容があります。

それは事務取扱手数料や登記関係でかかる諸費用です。

基本的にフラット35では繰り上げ返済手数料はかかりませんが手数料が必要なローンと不要なローンがあります。

事務手数料の金額目安は借り入れの2%くらいが一般的なようです。

また、借り換える場合、新たにローンを組むことになるので再度、事務手数料などの費用が必要です。

金利を下げて減る総支払額と借り換えにかかる諸費用を諸費用を参照して借り換えを行わない人もいます。

ローン用語で親子リレー返済という言葉を聞いたことはありませんか?どんな内容かというと親子2代でローンを返しましょうというものです。

住宅ローンの1種類であるフラット35でも利用可能となっており、申し込みをした本人の子・孫などで定期的収入がある方など、3種類の条件を満たしている場合に組むことができます。

この制度の有効な場面としては、将来同居を予定している場合や、親が高齢で住宅ローンが組めない場合などに有効です。

高齢だから長期でローンが組めない、と言った場合に有効です。

新築購入時だけでなく、借り換え時にもバリアフリー物件にするためのリフォーム時にも利用できます。

住宅を購入するときに資金調達に活用する住宅ローンですが多くの住宅ローンでは、購入する物件が決定してから審査を始めることが多いです。

場合によってはローンが組めないこともあります。

そういった不測の事態が起こらないようにいくらまで借りられるのか知りたいところです。

例えば全期間固定金利のフラット35取扱実績1位のアルヒが行っている「ARUHIの家検索」というwebサービスでは物件を決める前に事前に年収や毎月の返済予定額などを確認できます。

他の機関のHPにも借入シミュレーションがあるので物件探し時に必ず活用するようにしましょう。

予算が分かっていれば物件も探しやすくなるのではないでしょうか。

住宅を購入する際に利用する住宅ローンですが金利変動のリスクを嫌ってフラット35で契約した人もいると思います。

現在返済している人はできる限り月々の支払額を低く抑えたいはずです。

実はフラット35から別のフラット35へのローン変更ができるんです。

その際、メリットが受けたい場合は金利差0.3%以上が目安となっています。

他の変動型ローンへ変更することもできます。

行うかどうかは各銀行機関のHPにあるシミュレーションを利用して総支払額がどう変わるかやその他費用も含めていろいろな面から検討するようにしましょう。

借り換えは新たに審査を行うことになるので場合によっては借りられないこともあります。